ЦБ меняет правила резервирования кредитов на строительство жилья

Банк России намерен с 1 октября 2027 года ввести новый подход к формированию резервов по кредитам на строительство жилья: сумма отчислений будет зависеть от фазы проекта и уровня его рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.

Почему нужен новый подход

По словам регулятора, действующие правила не всегда адекватно отражают реальное состояние строительных проектов: риски проекта часто оцениваются «дискретно» — он либо считается хорошим, либо внезапно становится плохим, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.

Четыре стадии проекта и минимальные резервы

ЦБ выделил четыре стадии проекта: инициирование (включая согласование и выдачу бридж‑кредита), проектирование (работы до получения разрешения на строительство), строительство (до ввода в эксплуатацию) и эксплуатация (после ввода в эксплуатацию).

• Инициирование — минимальный расчетный резерв 5 %
• Проектирование — 0,1 %
• Строительство — 0,1 %
• Эксплуатация — 1,0 %

Как это будет работать на практике

Если проект реализуется без задержек и согласования выдаются вовремя, резервы будут минимальными и даже меньше нынешних. При отклонениях — например, при большой незадействованной земле или отсутствии разрешений — резервы будут постепенно увеличиваться по мере ухудшения показателей.

Таким образом регулятор планирует четче разделять «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют адекватно оценивать риски и отбирать качественные проекты, получат более низкие требования по резервам.

Данилов также отметил, что банки финансируются средствами кредиторов и вкладчиков, поэтому регулятор обязан обеспечивать их достаточной капитализацией и требовать создания необходимых резервов.