Целевое наблюдение за реструктурированными кредитами
Центральный банк объявил о проверке исполнения бизнес‑планов заемщиков, которым в 2025 году предоставляли реструктуризацию без обязательного формирования дополнительных резервов при условии представления плана восстановления платежеспособности.
Почему это важно
Решение прошлогоднее позволило не создавать дополнительные резервы, если бизнес‑план показывает восстановление платежеспособности в срок до трех лет. Однако регулятор отмечает, что в ряде случаев резервы все же могут потребоваться, и намерен проанализировать фактическое исполнение этих планов.
Риски и мотивы банковского управления
ЦБ уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Причина, по мнению регулятора, в том, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала. Занижение резервов позволяет искусственно повысить показатели и, соответственно, базу для выплат вознаграждений.
Регулятор призвал банкиров аккуратно оценивать финансовое состояние заемщиков и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
Изменения в контроле и правилах оценки
Во втором полугодии ЦБ планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года регулятор намерен запретить признавать заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии, если по определенным параметрам у него высокая долговая нагрузка.
В целом банки наращивают капитал за счет заработанной прибыли и, по оценке регулятора, смогут перенести ожидаемое повышение требований к минимальному капиталу, которое начнет вводиться с 2028 года.
