Что решено
Банк России на четвертый квартал 2026 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по отдельным видам потребительских кредитов: по необеспеченным кредитам без лимита кредитования, по нецелевым потребительским займам под залог недвижимости и автомобилей. Значения макропруденциальных надбавок регулятор оставил без изменений.
Почему приняли меры
Во втором квартале объем необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% в основном за счет увеличения выдач наличными — регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
По оценке Банка России доля проблемной задолженности в секторе осталась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам — на 0,9 п.п. ниже, чем у выдач апреля 2025 года.
Ограничение рисков
Регулятор отметил риск ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — по займам с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок.
Также повышены МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств для ограничения регулятивного арбитража.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов, выдаваемых на покупку жилья в многоквартирных домах, остаётся высоким. Доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к выдачам октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% портфеля на 1 июля. Накопленный на ту же дату макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля этих кредитов за вычетом резервов. Для ограничения возможного роста закредитованности повышены лимиты для автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50%, а также для заемщиков с ПДН свыше 80%.
Надбавки и валютные кредиты
Значение надбавки к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующее с марта на уровне 100%, регулятор не пересматривал. При росте соответствующих рисков Банк России оставляет за собой возможность дальнейшего повышения надбавки.
Надбавки по валютным кредитам также не менялись: во втором квартале доля валютных кредитов снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Сейчас создавать дополнительные стимулы к девалютизации портфеля нет необходимости, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортные компании с достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение темпов кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается, и банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
